Geschäftsbanken: Funktionen und Typen - Erklärt!

Geschäftsbanken sind die wichtigsten Komponenten des gesamten Bankensystems.

Eine Geschäftsbank ist ein gewinnorientiertes Finanzinstitut, das Kredite gewährt, Einlagen entgegennimmt und andere Finanzdienstleistungen wie Kontokorrentkredite und elektronische Geldtransfers anbietet.

Nach Culbertson,

"Geschäftsbanken sind die Institute, die kurzfristig Geschäftsverbote verhängen und dabei Geld verdienen."

Mit anderen Worten, Geschäftsbanken sind Finanzinstitute, die Sichteinlagen von der Allgemeinheit akzeptieren, Gelder von der Bank an eine andere Bank überweisen und Gewinne erzielen.

Geschäftsbanken spielen eine wichtige Rolle bei der Erfüllung der kurzfristigen und mittelfristigen Finanzanforderungen der Industrie. Sie bieten keine langfristigen Kredite, so dass die Liquidität der Vermögenswerte aufrechterhalten werden sollte. Die Gelder von Geschäftsbanken gehören der Allgemeinheit und werden kurzfristig abgehoben; Geschäftsbanken bevorzugen es daher, Kredite für kurze Zeit bereitzustellen, die durch materielle und leicht vermarktbare Wertpapiere abgesichert sind. Während Geschäftsbanken Kredite an Unternehmen vergeben, berücksichtigen sie verschiedene Faktoren wie Art und Größe des Geschäfts, finanzielle Situation und Rentabilität des Geschäfts sowie die Fähigkeit, Kredite zurückzuzahlen.

Es gibt drei Arten von Geschäftsbanken:

a) Banken des öffentlichen Sektors:

Verweisen Sie auf eine Art von Geschäftsbanken, die von der Regierung eines Landes verstaatlicht werden. Bei Banken des öffentlichen Sektors liegt der größte Anteil bei der Regierung. In Indien arbeiten Banken des öffentlichen Sektors nach den Richtlinien der Reserve Bank of India (RBI), der Zentralbank. Einige der Banken des öffentlichen Sektors in Indien sind die State Bank of India (SBI), die Corporation Bank, die Bank of Baroda, die Dena Bank und die Punjab National Bank.

b) Banken des privaten Sektors:

Verweisen auf eine Art Geschäftsbanken, bei denen ein Großteil des Aktienkapitals von privaten Unternehmen und Einzelpersonen gehalten wird. Diese Banken sind als Gesellschaften mit beschränkter Haftung registriert. Einige der Banken des indischen Privatsektors sind die Vysya Bank, die Industrial Credit und Investment Corporation of India (ICICI) Bank und die Housing Development Finance Corporation (HDFC) Bank.

(c) Ausländische Banken:

Verweisen Sie auf Geschäftsbanken mit Hauptsitz im Ausland, die jedoch Zweigstellen in verschiedenen Ländern unterhalten. Einige der in Indien tätigen ausländischen Banken sind Hongkong und die Shanghai Banking Corporation (HSBC), die Citibank, die American Express Bank, die Standard & Chartered Bank und die Grindlay's Bank. In Indien ist seit den Finanzreformen von 1991 ein rascher Anstieg der Zahl ausländischer Banken zu verzeichnen. Geschäftsbanken sind sowohl für die wirtschaftliche Entwicklung eines Landes als auch für die finanziellen Bedürfnisse der Allgemeinheit von großer Bedeutung.

Funktionen von Geschäftsbanken :

Geschäftsbanken sind Institute, die Geschäfte aus Gewinngründen tätigen, indem sie öffentliche Einlagen für verschiedene Anlagezwecke annehmen.

Die Funktionen von Geschäftsbanken werden grob in primäre Funktionen und sekundäre Funktionen unterteilt, die in Abbildung 1 dargestellt sind:

Die Funktionen von Geschäftsbanken (wie in Abbildung 1 dargestellt) werden wie folgt erläutert:

(a) Hauptfunktionen:

Beziehen Sie sich auf die Grundfunktionen von Geschäftsbanken, die Folgendes umfassen:

(i) Annahme von Einzahlungen:

Dies impliziert, dass Geschäftsbanken hauptsächlich von öffentlichen Einlagen abhängig sind.

Es gibt zwei Arten von Einlagen, die wie folgt erläutert werden:

(1) Sichteinlagen:

Beziehen Sie sich auf Einzahlungen, die von Einzelpersonen ohne vorherige Ankündigung bei der Bank leicht abgebucht werden können. Mit anderen Worten, die Inhaber dieser Einzahlungen können jederzeit Geld abheben, indem sie einfach einen Scheck ausstellen. Diese Einlagen sind Teil der Geldmenge, da sie als Zahlungsmittel für Waren und Dienstleistungen sowie für Schulden verwendet werden. Der Erhalt dieser Einlagen ist die Hauptaufgabe der Geschäftsbanken.

(2) Termineinlagen:

Beziehen Sie sich auf Einzahlungen für einen bestimmten Zeitraum. Banken zahlen höhere Zinsen für Zeitguthaben. Diese Einzahlungen können erst nach Ablauf eines bestimmten Zeitraums durch schriftliche Mitteilung an die Bank abgebucht werden.

(3) Darlehensvorschuss:

Bezieht sich auf eine der wichtigen Funktionen von Geschäftsbanken. Die öffentlichen Einlagen werden von Geschäftsbanken zur Gewährung von Krediten an Privatpersonen und Unternehmen verwendet. Geschäftsbanken gewähren Kredite in Form von Überziehungskrediten, Barkrediten und Diskontwechseln.

(b) Sekundärfunktionen:

Beziehen Sie sich auf wichtige Funktionen von Geschäftsbanken. Die sekundären Funktionen können in drei Kategorien eingeteilt werden, nämlich Agenturfunktionen, allgemeine Nutzfunktionen und andere Funktionen.

Diese Funktionen werden wie folgt erklärt:

(1) Agenturfunktionen:

Dies impliziert, dass Geschäftsbanken als Vertreter von Kunden fungieren, indem sie verschiedene Funktionen ausüben, die wie folgt lauten:

(i) Sammeln von Schecks:

Beziehen Sie sich auf eine der wichtigen Funktionen von Geschäftsbanken. Die Banken ziehen im Namen ihrer Kunden Schecks und Wechsel über die von der Zentralbank bereitgestellten Clearingstellen ein.

(ii) Einnahme von Einkünften:

Eine weitere wichtige Funktion der Geschäftsbanken bilden. Geschäftsbanken ziehen für ihre Kunden Dividenden, Renten, Gehälter, Mieten und Zinsen für Investitionen ein. Ein Kreditgutschein wird an die Kunden gesendet, um Informationen zu erhalten, wenn die Bank Einnahmen vereinnahmt.

(iii) Zahlung von Ausgaben:

Dies impliziert, dass Geschäftsbanken die Zahlungen für verschiedene Verpflichtungen der Kunden leisten, wie z. B. Telefonrechnungen, Versicherungsprämien, Schulgebühren und Mieten. Ähnlich wie bei einem Kreditgutschein wird dem Kunden ein Belastungsgutschein zur Information zugesandt, wenn die Kosten von der Bank bezahlt werden.

(2) Allgemeine Gebrauchsfunktionen:

Schließen Sie die folgenden Funktionen ein:

(i) Bereitstellung von Schließfächern:

Dies impliziert, dass Geschäftsbanken ihren Kunden Schließfächer zur sicheren Aufbewahrung von Schmuck, Aktien, Schuldverschreibungen und anderen wertvollen Gegenständen zur Verfügung stellen. Dies minimiert das Risiko von Verlust durch Diebstahl zu Hause.

(ii) Ausstellung von Reiseschecks:

Dies impliziert, dass Banken Reiseschecks an Privatpersonen ausstellen, die außerhalb des Landes reisen. Reiseschecks sind die sichere und einfache Möglichkeit, Geld auf Reisen zu schützen.

(iii) Devisenhandel:

Dies impliziert, dass Geschäftsbanken Geschäftsleute, die mit Exporten und Importen zu tun haben, bei der Bereitstellung von Devisen unterstützen. Geschäftsbanken müssen jedoch die Erlaubnis der Zentralbank für den Handel mit Devisen einholen.

(iv) Überweisung von Geldern:

Bezieht sich auf die Übertragung von Geldern von einer Bank zu einer anderen. Der Geldtransfer erfolgt per Überweisung, telefonischer Überweisung und elektronischer Überweisung.

(3) Andere Funktionen:

Das Folgende einschließen:

(i) Geld schaffen:

Bezieht sich auf eine der wichtigen Funktionen von Geschäftsbanken, die zur Erhöhung der Geldmenge beitragen. Zum Beispiel verleiht eine Bank Rs. 5 lakh für eine Person und eröffnet eine Sichteinlage im Namen dieser Person.

Bank macht eine Gutschrift von Rs. 5 Lakh in diesem Konto. Dies führt zur Bildung von Sichteinlagen auf diesem Konto. Hierbei ist zu beachten, dass keine Barzahlung erfolgt. Ohne zusätzliches Geld zu drucken, wird somit das Geldangebot erhöht.

(ii) Electronic Banking:

Schließen Sie Dienste wie Debitkarten, Kreditkarten und Internetbanking ein.

Arten von Krediten, die von Geschäftsbanken angeboten werden :

Eine Geschäftsbank bietet Privatpersonen und Organisationen kurzfristige Kredite in Form von Bankkrediten an, bei denen es sich um gesicherte Kredite mit einem bestimmten Zinssatz handelt.

Es gibt verschiedene Arten von Bankkrediten, die von einer Geschäftsbank bereitgestellt werden (siehe Abbildung 2):

Bankdarlehen :

Bankdarlehen können als Geldbetrag definiert werden, der von der Bank zu einem festgelegten Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum gewährt wird. Die Geschäftsbank muss bestimmte Richtlinien befolgen, um einem Kunden Bankdarlehen zu gewähren. Zum Beispiel verlangt die Bank eine Kopie der Identitäts- und Einkommensnachweise des Kunden und einen Bürgen, um einen Bankkredit zu sanktionieren. Die Banken gewähren den Kunden Kredite gegen die Sicherheit von Vermögenswerten, damit sie im Falle eines Ausfalls den Kreditbetrag zurückerhalten können. Die für das Bankdarlehen verwendeten Wertpapiere können materiell oder immateriell sein, z. B. Geschäfts- oder Firmenwerte, Vermögenswerte, Vorräte und Eigentumsurkunden.

Die Vorteile des Bankdarlehens sind wie folgt:

ein. Gewährt Darlehen zu einem niedrigen Zinssatz

b. Umfasst einen sehr einfachen Prozess der Kreditgewährung

c. Erfordert ein Mindestdokument und rechtliche Formalitäten, um das Darlehen zu übergeben

d. Gutes Kundenbeziehungsmanagement

e. Verbraucht weniger Zeit aufgrund moderner Techniken und Computerisierung

f. Bietet Einrichtungen von Tür zu Tür

Zusätzlich zu den Vorteilen leidet der Bankkredit unter verschiedenen Nachahmungen, die wie folgt sind:

ein. Verhängung schwerer Strafen und rechtliche Schritte im Falle eines Kreditausfalls

b. Verrechnet einen hohen Zinssatz, wenn die Partei den Darlehensbetrag nicht in der vorgesehenen Zeit bezahlt

c. Zusätzliche Belastung für den Kreditnehmer, der die Kosten für die Erstellung der rechtlichen Dokumente für die Kreditbeschaffung tragen muss

d. Wirkt sich im Falle eines Zahlungsverzuges auf den Goodwill der Organisation aus

Barzahlung :

Ein Bargeldkredit kann als eine Vereinbarung der Bank definiert werden, mit der Kunden Bargeld abheben können, das ihr Kontolimit überschreitet. Die Barkreditfazilität wird in der Regel für ein Jahr sanktioniert, kann jedoch in einigen Fällen bis zu drei Jahre dauern. Auf besonderen Wunsch des Kunden kann die Frist von der Bank weiter verlängert werden.

Die Fristverlängerung ist abhängig von der Zustimmung der Bank und der bisherigen Leistung des Kunden. Der Zinssatz, den die Bank für Bargeld verlangt, hängt von der Zeitdauer ab, für die das Bargeld abgehoben wurde, und von der Höhe des Bargeldes.

Die Vorteile der Geldgutschrift sind wie folgt:

ein. Es wird sehr viel weniger Zeit für die Kreditgenehmigung benötigt

b. Umfasst Flexibilität, da das Bargeldguthaben für mehr Zeit verlängert werden kann, um die Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen.

c. Hilft bei der Erfüllung der aktuellen Verbindlichkeiten der Organisation

d. Es werden nur Zinsen für den vom Kunden abgebuchten Betrag berechnet. Die Zinsen für Barkredite werden nur auf den der Bank entnommenen Bargeldbetrag und nicht auf den gesamten sanktionierten Kreditbetrag erhoben.

Der Geldkredit ist eines der wichtigsten Instrumente der kurzfristigen Finanzierung, weist jedoch einige Einschränkungen auf.

Diese Einschränkungen werden in den folgenden Punkten erwähnt:

ein. Benötigt mehr Sicherheit für die Genehmigung von Bargeld

b. Verursacht einen sehr hohen Zinssatz

c. Hängt von der Zustimmung der Bank zur Verlängerung des Kreditbetrags und der Frist ab

Überziehungskredit :

Überziehungskredite sind das schnellste Mittel zur kurzfristigen Finanzierung durch die Bank. Es ist eine Einrichtung, bei der die Bank den Inhabern von Girokonten erlaubt, ihre Girokonten um ein bestimmtes Limit zu überziehen. Die Kunden nutzen in der Regel die Kontokorrentkreditfazilität, um dringende und dringende Anforderungen zu erfüllen. Überziehungskredite sind die gängigste Form der Kreditaufnahme und bedürfen keiner schriftlichen Formalitäten. Bis zu einem bestimmten Zeitpunkt erhebt die Bank einen sehr niedrigen Zinssatz für Überziehungskredite.

Die Vorteile des Kontokorrentkredits sind folgende:

ein. Enthält keine Dokumentation für die Verlängerung des Überziehungsbetrags

b. Verzinst den Überziehungsbetrag nominal

c. Gebühren fallen nur für den Betrag an, der das Kontolimit überschreitet

Die Nachteile des Kontokorrentkredits sind folgende:

ein. Verursacht hohe Kosten für die Kunden, wenn sie den Überziehungsbetrag für einen längeren Zeitraum nicht bezahlen

b. Beeinträchtigt den Ruf der Organisation, wenn sie den Überziehungsbetrag nicht rechtzeitig zahlt

c. Ermöglicht der Bank, Überziehungsbeträge ohne deren Erlaubnis von den Konten der Kunden abzuziehen

Diskontierung der Rechnung :

Die Diskontierung eines Wechsels ist ein Vorgang zur Begleichung des Wechsels durch die Bank mit einem Wert, der unter dem Nennwert vor dem Fälligkeitsdatum liegt. Nach Angaben von Ziff. 126 of Negotiable Instruments: „Ein Wechsel ist eine unbedingte schriftliche Anordnung, die von einer Person an eine andere Person gerichtet und von der Person, die ihn ausgestellt hat, unterzeichnet wird. Dabei muss die Person, an die er gerichtet ist, auf Abruf oder zu einem festgelegten oder bestimmbaren zukünftigen Zeitpunkt zahlen. A bestimmte Summe in Geld zu bestellen oder zu tragen. "

Die Möglichkeit der Diskontierung von Rechnungen wird von den Organisationen genutzt, um ihren unmittelbaren Bedarf an Bargeld zur Begleichung kurzfristiger Verbindlichkeiten zu decken.

Die von der Bank festgelegten Bedingungen für die Diskontierung von Rechnungen lauten wie folgt:

ein. Muss für einen bestimmten Zweck bestimmt sein

b. Muss der Unterschrift der beiden Personen (Firma, Bank oder renommierte Person) beigelegt werden

c. Muss kleiner als der Nennwert sein

d. Muss vor der Reifezeit produziert werden.

 

Lassen Sie Ihren Kommentar