Verschiedene Arten von Kreditinstrumenten - Erklärt!

Kreditinstrumente:

Die Leute reden ein wenig bedauernd über die guten alten Zeiten, in denen jeder ehrlich war und das Wort eines Mannes so gut war wie seine schriftliche Bindung. Sie vergessen, dass das Geschäftsfeld inzwischen stark zugenommen hat.

Vielleicht ist auch der Mensch wegen des zunehmenden Kampfes ums Dasein egoistischer geworden; Daher wird fast immer eine Aufzeichnung von Transaktionen in Schwarzweiß geführt.

Dieser Datensatz kann in Form eines Schuldscheins, eines Wechsels, eines Schecks, eines Entwurfs oder eines Hunderts vorliegen.

In einigen Ländern wie Großbritannien gaben Banken Banknoten ohne Scheck der Regierung aus. Diese Banknoten waren Schuldscheine. Dies führte zu einer Überausgabe solcher Schuldverschreibungen ohne ausreichende Sicherheit und zu häufigen Bankausfällen. Diese Praxis war zu gefährlich, um sie fortsetzen zu dürfen, und die Regierung musste sie verbieten. Daher darf heute nur die Zentralbank eines Landes Noten ausgeben.

Diese Banknoten werden vom Volk wegen ihres Vertrauens in die Stabilität der Regierung akzeptiert und sind fast so gut wie Geld. Aus diesem Grund können wir sie für die Zwecke unserer Studie von der Liste der Kreditinstrumente ausschließen. Mit Kreditinstrumenten sind solche Dokumente gemeint, die Kreditgeschäfte ermöglichen. Lassen Sie uns die wichtigsten Arten von Kreditinstrumenten untersuchen.

Schuldschein:

Die einfachste Form eines Kreditinstruments ist der Schuldschein. Ein Schuldschein (oder kurz Pro-Note) ist ein schriftliches Versprechen eines Käufers oder Kreditnehmers, dem Gläubiger oder seiner Bestellung einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen. Es ist das, was wir IOU nennen (ich schulde es Ihnen), dh ein Schuldanerkenntnis und eine Verpflichtung zur Rückzahlung.

Ein typischer Schuldschein ist wie folgt:

Die Worte "Wert erhalten" zeigen an, dass das Dokument das Ergebnis eines Kaufs oder Kredits ist. Interesse muss erwähnt werden; Andernfalls ist die Pro-Note nicht rechtmäßig. Ein solches Dokument kann für jede Art von persönlicher oder kommerzieller Transaktion verwendet werden.

Wechsel:

Ein Wechsel wird sowohl im In- als auch im Außenhandel verwendet. Es handelt sich um eine Anweisung eines Verkäufers an einen Käufer oder eines Gläubigers an einen Schuldner, eine bestimmte Geldsumme an sich selbst oder den Inhaber oder eine andere darin genannte Person zu zahlen. Der Verkäufer oder der Gläubiger, der die Rechnung zieht, wird als "Schublade" bezeichnet. Der Käufer oder der Schuldner, auf den die Rechnung gezogen wird, wird als "Bezogene" bezeichnet. Der Verkäufer kann die Zahlung an eine dritte Person, den "Zahlungsempfänger", erteilen.

Beispiele für Inlands- und Auslandswechsel sind nachstehend aufgeführt:

Anstelle des Namens des Zahlungsempfängers kann jedes dieser Formulare verwendet werden:

1. Bezahle den Inhaber,

2. Bezahlen Sie an Dr. JD Varma oder bestellen Sie oder

3. Bezahle auf meine Bestellung.

Wenn der Wechsel mit "On demand" anstelle von "30 Tagen" beginnt, handelt es sich um einen "Demand bill" oder "Sight bill".

Die Schublade schickt die Rechnung an den Bezogenen, der sie „annimmt“, indem er sie unterschreibt und seinen Bürostempel darauf stempelt. Die Rechnung wird nun zu einem handelbaren Instrument und kann auf dem Markt gekauft und verkauft werden. Die Schublade kann es jetzt diskontieren und in Bargeld umwandeln, wenn sie bei einer Firma oder Bank eine Provision bezahlt, die als Rabatt bezeichnet wird. Es kann mehrere Hände durchlaufen, bevor es endgültig fällig oder zur Zahlung fällig wird, wenn der Bezogene seine Schulden durch Einlösung der Rechnung begleicht.

Wenn der Bezogene nicht sehr bekannt ist, sichert er sich die Dienste eines Annahmehauses, um den Gesetzesentwurf zu unterzeichnen und anzunehmen. Solche Häuser oder Firmen sind darauf spezialisiert, Garantien zu geben und eine Provision für ihre Dienstleistungen zu erheben. Um solche Dienstleistungen erbringen zu können, müssen sich die Akzeptanten über die finanzielle Situation der Händler, in deren Namen sie Rechnungen annehmen, gut informieren.

Vorteile eines Wechsels:

Ein Wechsel erfüllt somit folgende wichtige Funktionen:

(i) „Weder der Exporteur noch der Importeur müssen während des Transports auf sein Geld verzichten. - (Sayers) Der Exporteur bekommt sein Geld von einer Bank und der Importeur muss nicht sofort bezahlen. Er zahlt es, nachdem er die Waren verkauft hat und Geld in der Hand hat.

(ii) In Banken inaktive Gelder werden in Wechsel investiert und gewinnbringend eingesetzt. Banken bevorzugen diese Anlageform besonders, da das Geld nicht lange gesperrt ist und leicht abgehoben werden kann. Es wird gesagt, dass ein guter Bankmanager den Unterschied zwischen einer Rechnung und einer Hypothek kennt. Mit den abgezinsten Rechnungen floss regelmäßig Geld ein und aus.

(iii) Gold und Silber werden vor dem Transport zwischen Ländern geschützt. Exporte werden gemacht, um gegen Importe durch den Rechnungsmarkt ohne Bewegung des Goldes auszugleichen.

(iv) Während der Käufer in seiner eigenen Währung bezahlt, wird der Verkäufer in seiner eigenen Währung bezahlt. Wechselbanken übernehmen die gesamte Arbeit und Einzelpersonen werden von allen Mühen und Unannehmlichkeiten befreit.

Hundis:

Wir in Indien sind mit Hundis besser vertraut, als sie üblicherweise verwendet werden. Es handelt sich um interne Wechsel in einer unserer Sprachen, die in Indien schon lange vor dem Beginn der Zivilisation vorherrschend waren. Hunder sind Darshani (Sichtwechsel) und Miadi oder Muddati (Zeitwechsel) auf der Grundlage der dem Schuldner zur Verfügung gestellten Zeit. Hundiana ist die Provision, die manchmal vom Kreditgeber von dem vorgezogenen Betrag abgezogen wird.

Nachstehend sind Exemplare der beiden in Indien verwendeten Hundertypen (übersetzt in Englisch) aufgeführt:

Schecks:

Definition:

Ein Scheck ist das gängigste Kreditinstrument und funktioniert fast wie Geld. Es ist ein schriftlicher Befehl eines Einlegers (Zeichners) an seine Bank, einen Geldbetrag an sich selbst oder an jemanden, dessen Name darauf eingetragen ist, oder an den Inhaber, dh den Inhaber, zu zahlen es (dh, Bezogene). Normalerweise weigert sich keine Bank, Geld für einen Scheck zu zahlen, vorausgesetzt, er ist korrekt ausgefüllt und es ist genug Geld auf dem Konto der Bank in der Schublade. Eine Musterprüfung ist unten angegeben. Die Gegenfolie mit der Schublade dient als Beleg für die Zahlung.

Es gibt folgende Arten von Schecks:

Inhaber-Check:

Jeder, der den Scheck hat, kann ihn einlösen lassen. In diesem Fall muss sich die Bank keine Sorgen machen, wer sie am Schalter präsentiert. Wenn ein Inhaber-Scheck verloren geht, kann der Finder ihn einlösen, es sei denn, die Bank wird rechtzeitig benachrichtigt, um die Zahlung zu stoppen. Die Schublade läuft Gefahr, sein Geld zu verlieren und nicht die Bank.

Bestellscheck:

Das Wort "Inhaber" nach dem Namen des Zahlungsempfängers ist durchgestrichen (siehe untenstehendes Scheckformular) und stattdessen das Wort "Bestellung". Dies ist eine sicherere Zahlungsweise, da die Bank dafür verantwortlich ist, das Geld an die richtige Person zu zahlen. Die Person, die den Scheck am Schalter vorlegt, muss ihre Identität nachweisen, bevor der Erlös des Schecks an sie ausgezahlt werden kann.

Verrechnungsscheck:

Dies ist die sicherste Zahlungsmethode, da sie nicht am Bankschalter eingelöst werden kann. Der Zahlungsempfänger kann den Erlös des Schecks nicht in bar erhalten, er kann den Betrag nur auf sein eigenes Konto oder (nach Bestätigung) auf das Konto eines anderen Zahlungsempfängers überweisen. Ein Häkchen wird „gekreuzt“, indem zwei parallele Linien über das Gesicht oder in eine Ecke gezogen und die Wörter „& Co.“ dazwischen geschrieben werden. Das oben angegebene Muster ist gekreuzt. Wenn das Kästchen „A / C des Zahlungsempfängers“ angekreuzt ist, kann kein Bargeld von der Bank bezogen werden. Der Betrag des Schecks kann nur der Klimaanlage des Zahlungsempfängers gutgeschrieben werden.

Nachdatierter Scheck:

Ein solcher Scheck ist eine Möglichkeit, irgendwann in der Zukunft Zahlungen zu leisten. Wenn Sie einem Freund nach einem Monat hundert Rupien zahlen müssen, können Sie einen Scheck zu seinen Gunsten ziehen und das zukünftige Datum aufschreiben. Sie kann erst an oder nach diesem Datum eingelöst werden.

Blankoscheck:

Es handelt sich um ein unbegrenztes Angebot, da die Unterschrift gesetzt wird, wohingegen der Platz für den Betrag frei bleibt, um vom Bezogenen ausgefüllt zu werden. Solche Schecks werden in der Regel in Romanzen oder Filmen überreicht! Normalerweise unterschreibt niemand einen Blankoscheck.

Vorteile von Schecks :

Der Scheck hat die Verwendung von Geld gespart. Es muss kein Bargeld bezahlt werden. Darüber hinaus liegt seine große Bequemlichkeit darin, dass die Zahlung zu einem Paisa genau sein kann. Es besteht keine Gefahr von Verlusten, wenn der Scheck gekreuzt wird. Somit ist es neben der Bequemlichkeit eine sichere Zahlungsmethode. Auch hier dient der Scheck als Quittung und sichert somit die Ehrlichkeit.

Das Konto der Transaktion befindet sich bei der Bank und kann bei Bedarf als Nachweis herangezogen werden. Voraussetzung für die Akzeptanz ist jedoch das Vertrauen in die Schublade und die Bank. Da Schecks kein gesetzliches Zahlungsmittel sind, ist ihre Annahme nicht obligatorisch.

Bankwechsel:

Ein Scheck kann auch verwendet werden, um Geld an einen anderen Ort zu überweisen. Da das Konto jedoch an einem anderen Ort geführt wird als der Scheck, nimmt die letztere Bankfiliale normalerweise vor der Zahlung Kontakt mit der ersteren auf. Um diese Störung zu vermeiden, wird ein Bankscheck verwendet.

Ein Bankscheck ist ein Scheck, der von einer Bank in ihrer eigenen Filiale oder einer anderen Bank gezogen wird und von dieser verlangt, dass sie einen bestimmten Betrag an die in der Bank angegebene Person oder deren Bestellung zahlt. Die billigste Methode, Geld zu senden, ist die Überweisung per Banküberweisung. Eine Bank berechnet in der Regel nicht mehr als 10 P. pro hundert Rupien, wenn der zu sendende Betrag mindestens tausend Rupien beträgt und wenn sie eine Zweigstelle am Zahlungsort hat.

Clearing House:

Ein großer Vorteil, der sich aus der Verwendung von Schecks ergibt, besteht darin, dass wir für unsere Einkäufe keinen Beutel mit Banknoten oder Münzen bei uns haben müssen. In Ländern, in denen die Menschen Bankgewohnheiten entwickelt haben, wird ein Kauf nur selten in bar bezahlt, es sei denn, es handelt sich um eine sehr kleine Summe. Die Leute, die in Schecks bezahlt werden, werden nicht eingelöst, sondern zahlen sie einfach auf ihre Konten bei ihrer Bank ein. Wenn also beide Personen eine gemeinsame Bank haben, wird die Transaktion durch eine bloße Änderung ihrer Bankguthaben abgeschlossen.

Wenn sich mehrere Banken in einem Ort befinden und die beiden Personen Konten bei verschiedenen Banken haben, ist der Vorgang nicht so einfach. Jede Bank erhält im Laufe des Tages Schecks bei anderen Banken zu Gunsten ihrer Kunden. Das tägliche Hin- und Herschicken von Bargeld von einer Bank zur anderen wäre sehr mühsam. Um dieses Problem zu vermeiden, wird das Gerät einer Clearingstelle verwendet.

Die Vertreter der lokalen Banken treffen sich nach Feierabend an einem festen Ort und gleichen ihre Forderungen gegeneinander aus. Wenn einfache Bucheinträge die meisten Verpflichtungen gekündigt haben, kann eine Bank einen geringen Betrag von der anderen Bank verlangen.

Dies wird in der Regel durch einen Scheck bei der Zentralbank (der Reserve Bank of India oder der State Bank of India) abgewickelt, bei dem alle Geschäftsbanken Konten führen müssen. In wichtigen Städten Indiens gibt es Clearing Houses, die wichtigsten in Bomaby, Kalkutta und Delhi.

Vorteile der Gutschrift:

Die Leistungen, die der Gesellschaft durch Kredite erbracht werden, sind zweifellos sehr gut.

Folgende Vorteile des Kredits können erwähnt werden:

(i) Kreditinstrumente ersetzen in gewissem Umfang metallisches Geld. Das bedeutet eine großartige Wirtschaft. Ausgaben für Edelmetalle für Geldzwecke werden vermieden. Es entstehen auch keine Verluste durch Abnutzung der Münzen.

(ii) Handel und Industrie werden größtenteils mit Krediten finanziert. Ein industrieller oder kommerzieller Fortschritt wäre nicht möglich, wenn das Geschäft ausschließlich auf Barbasis betrieben würde. Ohne Kredit wäre der Handel sehr eingeschränkt.

(iii) Kredit macht Kapital produktiver. Durch Kredit wird Kapital von Personen, die es nicht selbst verwenden können, an Personen übertragen, die dazu in der Lage sind. Ohne Kreditfazilitäten wäre viel Kapital ungenutzt geblieben.

(iv) Mit Krediten können Banken weit über ihre Barreserven hinaus Kredite vergeben. So können sie neben der Unterstützung von Handel und Industrie auch selbst Gewinne erzielen. Die Banken können auf diese Weise „Geld schaffen“.

(v) Kreditinstrumente wie Wechsel erleichtern Zahlungen nicht nur zwischen Personen, die im selben Land leben, sondern auch zwischen Personen, die verschiedenen Ländern angehören. Dies erleichtert und erweitert den internationalen Handel.

(vi) Unternehmer und Geschäftsleute sind durch Kredite in der Lage, Unternehmensgründungen zu tätigen, auch wenn ihre eigenen finanziellen Ressourcen möglicherweise dürftig sind. Auf diese Weise fördert der Kredit die Entwicklung von Handel und Industrie im Land. Ohne ihre Hilfe wäre viel Geschäftstalent verschwendet worden.

Missbrauch von Krediten :

Kredit ist ein sehr heikles Instrument und muss daher mit äußerster Sorgfalt gehandhabt werden. Sofern die Verwendung von Krediten nicht in vernünftigen Grenzen gehalten wird, ist es wahrscheinlich, dass sie sich als sehr gefährlich erweisen.

Die folgenden möglichen Übel des Kredits können erwähnt werden :

(i) Das rücksichtslose Ausleihen ruiniert sowohl den Kreditnehmer als auch den Kreditgeber. Glücksspielgeist wird in der Wirtschaft eingeführt. Dies ist gegen den geistig gesunden Handel.

(ii) Durch die Erleichterung der Mittelbeschaffung kann der Kredit zu Extravaganz und Verschwendung führen. Die Menschen fangen an, über ihre Verhältnisse zu leben. Dies ist in der Tat eine sehr schlechte Angewohnheit.

(iii) Wenn die Banken Kredite schaffen, die über die angemessenen Grenzen hinausgehen, kann dies zur Spekulation anregen. Überspekulationen können die wirtschaftliche Stabilität des Landes gefährden. Es steht einer gesunden Entwicklung von Handel und Industrie im Wege.

(iv) Die freie Verwendung von Krediten durch die Hersteller kann zu einer Überproduktion führen und zu Depressionen in der Branche führen. Die Depression bringt das Geschäft zum Erliegen. Es verursacht Arbeitslosigkeit und bringt den Arbeitern Elend.

(v) Unsolide Unternehmen werden durch künstliche Kredithilfen am Leben erhalten. Es liegt im Interesse der Community, solche schwachen Glieder zu entfernen. Kredite können nur die finanzielle Schwäche eines Unternehmens verbergen.

(vi) Kredite fördern die Bildung von Monopolen, indem sie einigen Einzelpersonen oder Unternehmen große Gelder zur Verfügung stellen. Monopole nutzen die Verbraucher aus und üben so viele andere asoziale Praktiken aus.

 

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