Geld und Banking (Häufig gestellte Fragen)

Lesen Sie diesen Artikel, um mehr über die am häufigsten gestellten Fragen zu Money and Banking zu erfahren.

Q.1. Erwähnen Sie drei Mängel des Tauschhandelsystems.

Ans. Drei Mängel des Tauschhandelsystems sind wie folgt:

(i) Mangelnde Übereinstimmung von Wünschen:

Im Tauschhandel ist ein Umtausch nur möglich, wenn beide Parteien Waren voneinander verlangen. Dieses doppelte Zusammentreffen von Wünschen ist der Hauptnachteil des Tauschhandelsystems und dies ist auch zeitaufwendig.

(ii) mangelnde Teilbarkeit:

Mangelnde Teilbarkeit schafft auch Probleme im Tauschhandel. Wenn eine Person beispielsweise eine Kuh verkaufen und eine Reihe von Artikeln kaufen möchte, ist dies nicht möglich, da die Kuh nicht in kleine Teile unterteilt werden kann.

(iii) Fehlen eines gemeinsamen Wertmaßes:

Da es keine gemeinsame Wertgrenze gibt, muss der Wert jeder Ware in Bezug auf alle anderen Waren ausgedrückt werden, was überhaupt nicht machbar ist.

Q.2. Erläutern Sie die Komponenten des gesetzlichen Mindestreservesatzes.

Ans. Es besteht aus zwei Komponenten. Statutory Liquidity Ratio und Cash Reserve Ratio SLR ist das Verhältnis der Einlagen, die Banken bei sich behalten.

Die CRR ist das Verhältnis der Einlagen, die die Bank bei der Zentralbank hält.

Q.3. Was sind die möglichen Funktionen von Geld?

Ans. Money führt viele zufällige Funktionen wie folgt aus:

(i) Kreditbasis:

Moderne Volkswirtschaften basieren auf Krediten. Schecks, Wechsel usw. sind Kreditverteilungen mit Forderungen gegen Geld und erleichtern die Wertübertragung.

(ii) Grundlage der Einkommensverteilung:

Geld hat die Aufgabe der Faktorzahlung und der Verteilung des Volkseinkommens erleichtert.

(iii) Ausgleich von Grenznutzen und Produktivität:

Die Zufriedenheit durch den Ausgleich von Grenznutzen zu maximieren, ist für einen Verbraucher möglich, da die Preise aller Waren in Geld ausgedrückt werden. Ebenso hat es das Geld den Produzenten erleichtert, ihre Produktion zu maximieren, indem sie Grenzproduktivitäten ausgleichen.

(iv) Solvabilitätsgarant:

Die Aufrechterhaltung einer ausreichenden Liquidität in ihrem Vermögen ist ein Garant für die Zahlungsfähigkeit der Unternehmen.

(v) Beste Ressourcennutzung:

Geld bietet die Möglichkeit, Ressourcen optimal zu nutzen, da Menschen mit guter Kaufkraft eine Investitionsmöglichkeit nutzen können.

(vi) Liquidität:

Geld ist das liquideste Gut. Es hat die Mobilität und Produktivität des Kapitals erhöht

Q.4. Geben Sie drei Hauptfunktionen der Zentralbank an. Beschreibe einen von ihnen.

Ans. Die drei Hauptfunktionen der Zentralbank sind:

(i) Ausgabe von Währung

(ii) Bankierbank

(iii) Kontrolleur der Kredit- und Geldmenge

Kontrolleur der Kredit- und Geldmenge:

Die Zentralbank kontrolliert die Kredit- und Geldmenge im Land durch ihre Geldpolitik. Die Zentralbank hat die Hauptbefugnis, die Währung im Land auszugeben. Sie steuert die Kredit- und Geldversorgung durch verschiedene quantitative und qualitative Maßnahmen. Die Zinspolitik der Banken, Offenmarktgeschäfte, die unterschiedliche Liquiditätsreservenquote und die gesetzliche Liquiditätsquote wirken sich auf die Verfügbarkeit der von den Banken bereitgestellten Kredite aus.

Die qualitativen Maßnahmen wirken sich auf die Verteilung der Kredite auf verschiedene Sektoren aus. Margin-Anforderungen, moralische Überheblichkeit und selektive Kreditkontrolle sind die der Zentralbank zur Verfügung stehenden qualitativen Maßnahmen, mit denen sie die Verfügbarkeit von Krediten in der Wirtschaft beeinflussen kann.

Q.5. Erläutern Sie die Funktion des „Bankiers bei der Regierung“ der Zentralbank.

ODER

Erläutern Sie die Funktion des Government's Banker der Zentralbank.

Ans. Banker gegenüber der Regierung bedeutet, dass die Zentralbank der Regierung die gleichen Bankfazilitäten zur Verfügung stellt, die die Geschäftsbanken der Öffentlichkeit zur Verfügung stellen. Die Zentralbanken geben solche Erleichterungen nicht an die breite Öffentlichkeit. Die Zentralbank führt Konten von Regierungen, vergibt ihnen Kredite, ist als Vermittler bei der Erhebung von Steuern usw. tätig.

Q.6. Erläutern Sie die Bank des Bankiers, Funktion der Zentralbank.

Ans. Geschäftsbanken müssen einen bestimmten Mindestanteil der Einlagen als Barreserve bei der Zentralbank halten. Die Zentralbanken verwenden diese Reserven, um den Geschäftsbanken Kredite zu gewähren, um ihren sich abzeichnenden Bedarf zu decken. Es wird die Bankfunktion der Zentralbank genannt.

Q.7. Erläutern Sie die Funktion des Kreditgebers als letzter Ausweg der Zentralbank.

Ans. Die Zentralbank leiht den Geschäftsbanken in Notzeiten Geld. Die Abhängigkeit von Geschäftsbanken von Zentralbanken in Zeiten dringenden Bedarfs wird als "Kreditgeber der letzten Instanz" -Funktion der Zentralbank bezeichnet.

Q.8. Erläutern Sie, wie sich Offenmarktgeschäfte der Zentralbank auf die Geldschöpfung der Geschäftsbanken auswirken.

Ans. Offenmarktgeschäfte beziehen sich auf den Kauf und Verkauf von Wertpapieren durch die Zentralbank von und an die breite Öffentlichkeit. Der Verkauf von Wertpapieren durch die Zentralbank führt dazu, dass Geld von den Geschäftsbanken in die Zentralbank fließt. Dies reduziert effektive Einlagen bei Geschäftsbanken und die Geldschöpfung, was die Gesamtnachfrage und die Gesamtinvestitionen reduziert.

Q.9. Erläutern Sie die Funktion der Zentralbank als Währungsbehörde.

Ans. Es hat die alleinige Befugnis, Währung auszugeben. Dies geschieht im Einklang mit den Erfordernissen der Wirtschaft.

Q.10. Erläutern Sie kurz die vier Funktionen einer Geschäftsbank.

Ans. Die Funktionen einer Geschäftsbank sind:

(i) Annahme von Einlagen:

ich. Die Banken akzeptieren Einlagen der Allgemeinheit.

ii. Die verschiedenen Arten von Einlagenkonten sind (a) Sparkasseneinlagen (b) kurzfristige Einlagen und (c) Termineinlagen.

iii. Die Banken zahlen Zinsen für die Einlagen, aber im Falle eines Girokontos werden keine Zinsen gezahlt.

iv. Bei Festgeldkonten ist der Zinssatz höher.

v. Geld, das auf Spar- und Girokonten aufbewahrt wird, ist auf Anforderung rückzahlbar, Termineinlagen sind jedoch erst nach Ablauf einer festgelegten Frist rückzahlbar.

(ii) Gewährung von Darlehen und Vorschüssen:

ich. Banken akzeptieren Einlagen von der Öffentlichkeit zum Zwecke der Kreditvergabe.

ii. Die Banken halten einen bestimmten Teil der Einlagen als Reserve, und der Restbetrag wird den Kreditnehmern in Form von Darlehen und Vorschüssen zur Verfügung gestellt.

iii. Der Zinssatz der Banken für Kredite und Vorschüsse ist höher als der von den Banken für Einlagen gezahlte Zinssatz.

iv. Sichtkredite, Terminkredite, Barkredite, Überziehungskredite und Diskontierungsscheine sind die verschiedenen Arten von Krediten und Forderungen, die von Banken gewährt werden.

(iii) Agenturfunktionen:

ich. Banken führen im Namen ihrer Kunden eine Reihe von Funktionen aus, z. B. Geldtransfer von einem Ort zum anderen, Einzug von Schecks, Schanzen usw., Zahlung von Versicherungsprämien, Rechnungen, Steuern usw.

ii. Banken kaufen und verkaufen auch Aktien und Wertpapiere für ihre Kunden.

iii. Sie sammeln auch Zinsen und Dividenden für ihre Kunden. Banken können auch als Treuhänder und Vermögensverwalter ihrer Kunden fungieren.

iv. Sie geben auch Informationen über die wirtschaftliche Lage ihrer Kunden an andere weiter und sammeln dieselben Informationen für ihre Kunden.

(iv) Allgemeine Versorgungsleistungen:

ich. Banken bieten auch einige allgemeine Versorgungsleistungen wie Schließfächer an, um wichtige Dokumente und Wertsachen wie Ornamente aufzubewahren.

ii. Das Zeichnen von Wertpapieren für staatliche, öffentliche und private Unternehmen, das Erbringen von Handelsbankdienstleistungen, der Kauf und Verkauf von Fremdwährungen usw. sind einige der anderen allgemeinen Versorgungsleistungen, die von Banken erbracht werden.

Q.11. Was versteht man unter Offenmarktgeschäften? Beschreiben Sie kurz ihre Auswirkungen auf die Kreditschöpfung durch Geschäftsbanken.

Ans. ich. Der Kauf und Verkauf von Wertpapieren durch die Zentralbank von / an Banken und die Öffentlichkeit wird als Offenmarktgeschäft bezeichnet.

ii. Diese werden von der Zentralbank durchgeführt, um die Geldmenge zu beeinflussen.

iii. Wenn die Zentralbank Wertpapiere an Geschäftsbanken verkauft, werden die Barreserven der Banken verringert und somit die Kreditvergabefähigkeit der Banken für die Verbraucher verringert und die Geldmenge im Land verringert.

iv. In ähnlicher Weise kauft die Zentralbank die Wertpapiere von Geschäftsbanken zurück, wenn sie die Geldmenge im Land erhöhen will. Die Banken erhalten mehr Bargeld von der Zentralbank und können dem Verbraucher mit ihrem erhöhten Bargeld mehr Kredit gewähren. Die Geldmenge im Land wird steigen, wenn Wertpapiere von der Zentralbank zurückgekauft werden.

v. Folglich wird der Verkauf von Wertpapieren durch die Zentralbank die Kreditschöpfung durch Banken verringern und der Rückkauf von Wertpapieren durch die Zentralbank die Kreditschöpfung durch Banken erhöhen.

Q.12. Erklären Sie das Problem des doppelten Zusammentreffens von Wünschen im Tauschhandel. Wie hat das Geld es gelöst?

Ans. Das Problem der doppelten Übereinstimmung von Wünschen entsteht, wenn es kein Tauschmittel gibt. In diesem Fall muss der Käufer nach dem Verkäufer suchen, der auch die gleiche Ware kaufen möchte, die der Käufer selbst zum Umtausch anbietet.

Geld hat das Problem gelöst, indem es als Tauschmittel fungiert. Der Verkäufer kann Waren auf dem Markt gegen Entgelt verkaufen und die Waren, die er kaufen möchte, gegen Entgelt kaufen.

Q.13. Geben Sie vier Funktionen des Geldes an. Beschreiben Sie einen von ihnen:

Ans. Die vier Funktionen des Geldes sind:

(i) Tauschmittel

(ii) Wertmaß

(iii) Wertspeicher

(iv) Standard der aufgeschobenen Zahlung

(i) Tauschmittel:

ich. Geld ist ein Tauschmittel. Alle Umtauschtransaktionen werden mit Hilfe von Geld durchgeführt.

ii. Für die Durchführung dieser Funktion sollte das Geld allgemein akzeptiert werden. Die Menschen tauschen Waren und Dienstleistungen mit Geld aus.

iii. Geld hat die Hauptschwierigkeit des doppelten Zusammentreffens von Wünschen im Tauschhandelssystem beseitigt.

iv. Kauf- und Verkaufstransaktionen können nun unabhängig voneinander durchgeführt werden.

v. Geld hat den Austausch erleichtert, was wiederum die Produktivität und Effizienz erhöht hat.

vi. Das Währungssystem ist für die menschliche Gesellschaft von großem Nutzen.

vii. Geld bietet die Freiheit, Dinge zu kaufen, die das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bieten.

Q.14. Erklären Sie zwei Funktionen des Geldes.

Ans. Funktionen des Geldes sind:

(i) Tauschmittel:

Kaufen & Verkaufen geschieht mit Geld. Es hat den Handel erleichtert.

(ii) Wertspeicher:

Geld dient als Wertspeicher. Es ist zu jedem Zeitpunkt akzeptabel. Es ist nicht verderblich und kann für die zukünftige Verwendung aufbewahrt werden.

(iii) Rechnungseinheit:

Der Wert aller Waren und Dienstleistungen kann in Währungseinheiten ausgedrückt werden. Dies erleichtert den Austausch.

(iv) Standard der aufgeschobenen Zahlung:

Es dient auch als Zahlungsstandard, der zu einem späteren Zeitpunkt vertraglich vereinbart wird.

Q.15. Erläutern Sie den Standard der Zahlungsaufschubfunktion von Geld.

Ans. Geld dient als Standard für Zahlungen, die in Zukunft vertraglich vereinbart werden. Es erleichtert das Ausleihen und Verleihen.

Q.16. Was sind die Gegenstände, die nicht in der Geldmenge enthalten sind?

Ans. Die Artikel, die nicht in der Geldmenge enthalten sind, sind:

(i) Die Menge an Banknoten und Münzen, die von Geschäftsbanken gehalten werden.

(ii) Der Goldbestand bei der Zentralbank

(iii) Von der öffentlichen Hand und der Zentralbank gehaltene Barmittel

Q.17. Was sind die alternativen Definitionen der Geldmenge in Indien?

Ans. Maßnahmen der Geldmenge:

Die Reserve Bank of India hat die folgenden vier Maße für die Geldmenge als M 1, M 2, M 3 und M 4 angegeben . Diese Definitionen sind seit April 1977 gültig und in abnehmender Reihenfolge der Liquidität.

1. M 1 = C + DD + OD

Wobei C = Währung im Besitz der Allgemeinheit

DD = Netto-Sichteinlagen von Banken

OD = Sonstige Einlagen bei der RBI

M 1 ist ein enger Geldbegriff. Es ist am liquidesten und am einfachsten für Transaktionen.

2. M 2 = M 1 + Ersparnis der Postbeamten

3. M 3 = M 1 + Netto-Termineinlagen der Geschäftsbanken.

4. M 4 = M 3 + Einsparungen bei den Postämtern mit Ausnahme derjenigen in Form von nationalen Sparbriefen.

Q.18. Was ist ein gesetzliches Zahlungsmittel? Was ist Fiat-Geld?

Ans. Fiat Money: Fiat bedeutet "Bestellung". Daher wird Geld auf Befehl (oder Autorität) der Regierung als Fiat-Geld bezeichnet.

Geld kann in Geld mit begrenztem gesetzlichem Zahlungsmittel und Geld mit unbegrenztem gesetzlichem Zahlungsmittel eingeteilt werden

Begrenztes gesetzliches Zahlungsmittel:

Es ist das Geld, das niemand gezwungen werden kann, über die von der Regierung festgelegte gesetzliche Grenze hinaus zu akzeptieren. In unserem Land gelten Münzen mit einer Stückelung von 1 bis 25 Paisa als gesetzliches Zahlungsmittel bis zu 25 Rupien. Niemand kann gezwungen werden, sie über 25 Rupien hinaus anzunehmen.

Unbegrenztes gesetzliches Zahlungsmittel:

Es ist das Geld, das unbegrenzt akzeptiert wird. In Indien gelten 50-Paisa-Münzen, eine Rupienmünze, zwei Rupienmünzen, fünf Rupienmünzen und Banknoten aller Nennwerte als Geld mit unbegrenztem gesetzlichem Zahlungsmittel.

Q.19. Betrachten Sie eine Geschäftsbank als "Geldschöpfer" in der Wirtschaft?

Ans. Krediterstellung:

Die Schaffung von Krediten ist eine der wichtigsten Funktionen von Geschäftsbanken mit einem festgelegten Zinssatz gemäß den Richtlinien der RBI. Kredite spielen eine wichtige Rolle im Währungs- und Geschäftssystem eines Landes.

Der Prozess der Krediterstellung:

Banken gewähren ihren Kunden Kredite aus ihren Primäreinlagen, wobei sie einen geringen Betrag an Barreserve bei sich haben. Wenn eine Bank einen Vorschuss gewährt, wird der Vorschussbetrag dem Kreditnehmerkonto von der Bank gutgeschrieben. Somit schafft jeder Kredit eine Einlage für die Bank und ermöglicht es ihr, mehr Kredite zu vergeben. Dieser Prozess der Kreditschaffung ermöglicht es einer Bank, einer breiten Öffentlichkeit eine Vielzahl von Krediten und Vorschüssen zu gewähren.

Q.20. Erläutern Sie den Prozess der Geldschöpfung durch Geschäftsbanken.

ODER

Wie schafft eine Geschäftsbank Geld?

Ans. Die Geldschöpfung durch Banken wird bestimmt durch (1) frische Einlagen und (2) gesetzliche Rücklagenquote. Angenommen, die neue Einzahlung beträgt Rs 10.000 und LRR 20%. Anfänglich behalten Banken 2.000 Rupien als Bargeld und verleihen 8.000 Rupien. Diejenigen, die ausleihen, geben diese Rs 8.000 aus. Es wird davon ausgegangen, dass diese Rs 8.000 als frische Einlage bei Banken eingehen. Die Banken behalten wiederum 20% davon als Barreserve und verleihen den Rest. Auf diese Weise geht die Geldschöpfung weiter. Die gesamte Geldschöpfung beträgt Rs 50.000.

Geldschöpfung = Ersteinzahlung = 1 / LRP

Q.21. Wie wirken sich Änderungen des Bankzinssatzes auf die Geldschöpfung durch Geschäftsbanken aus? Erklären

Ans. Waren, die von einer Produktionseinheit von anderen Produktionseinheiten bezogen werden und zum Weiterverkauf oder zur vollständigen Aufzehrung im selben Jahr bestimmt sind, werden als Zwischenwaren bezeichnet.

Beispiel:

Rohstoffe oder irgendein anderes Beispiel.

Waren, die zum Verbrauch und zur Investition gekauft werden, werden als Endwaren bezeichnet.

Beispiele:

Gekauft von Maschinen für die Installation in der Fabrik oder einem anderen Beispiel.

Q.22. Erläutern Sie die Bedeutung der Liquiditätsreservenquote und der gesetzlichen Liquiditätsquote.

Ans. CRR ist das Verhältnis der Einlagen der Geschäftsbank, die bei der Zentralbank zu halten sind.

SLR ist das Verhältnis der Einlagen der Geschäftsbank, die die Bank bei sich hat.

Q.23. Welche Rolle der RBI ist als "Kreditgeber der letzten Instanz" bekannt? Erklären.

Ans. ich. Wenn Geschäftsbanken Probleme haben, die Verpflichtungen ihrer Einleger zu erfüllen, hilft ihnen die Zentralbank, indem sie die erforderlichen Kredite unter bestimmten Bedingungen gegen anrechnungsfähige Wertpapiere vorschieben. Diese Einrichtung der Zentralbank schützt die Banken vor dem Bankrott.

ii. Die Zentralbank weigert sich niemals, die in Frage kommenden Banken aufzunehmen und hilft ihnen unter schwierigen Umständen.

iii. Aus diesem Grund wird die Zentralbank als "Kreditgeber der letzten Instanz" bezeichnet.

iv. Diese Funktion der Zentralbank ist ihre wichtigste Funktion.

v. Wenn im Zentralbankensystem alle anderen Optionen für eine in Not geratene Bank geschlossen zu sein scheinen, sendet es SOS an die Zentralbank als „den Kreditgeber des letzten Auswegs“. daher dieser Name für die Rolle der RBI als Retter.

Q.24. Erläutern Sie die Bedeutung der Funktion "Wertspeicher" des Geldes.

Ans. ich. Reichtum kann leicht in Form von Geld aufbewahrt und bei Bedarf leicht in andere Formen umgewandelt werden.

ii. Die Menschen bevorzugen es, einen Teil ihres Vermögens in Form von Geld zu halten.

iii. Geld kann ohne Wertverlust gelagert werden, während andere Waren wie Weizen usw. nicht lange gelagert werden können.

iv. Geld ist das liquideste aller Vermögenswerte, da es jederzeit ohne Zeit- oder Wertverlust in jedes andere Vermögen umgewandelt werden kann.

v. Geld ist daher die am meisten gewünschte Form der Wertspeicherung.

Q.25. Erläutern Sie die Bedeutung des verwalteten flexiblen Wechselkurses.

Ans. Unter dem Managed Float-Regime darf der marktbestimmte Wechselkurs innerhalb bestimmter Grenzen schwanken. Wenn der Wechselkurs diese Grenzen überschreitet, dann die Zentralbank. Greift als Käufer / Verkäufer (je nach Fall) von Devisen in den Markt ein. Auf diese Weise wird der Wechselkurs nur in Grenzen gehalten (diese Grenzen werden von der Zentralbank festgelegt).

Q.26. Geben Sie drei Unterscheidungsmerkmale zwischen Zentralbank und Geschäftsbank an.

Ans. 1. Die Zentralbank handelt im öffentlichen Interesse, während die Geschäftsbanken mit Gewinnmotiven arbeiten.

2. Die Zentralbank nimmt im normalen Bankgeschäft keine Einlagen entgegen und vergibt keine Kredite, während die Geschäftsbanken dies tun.

3. Die Zentralbanken sind befugt, Banknoten zu drucken, während die Geschäftsbanken über keine solche Befugnis oder sonstige relevante Unterscheidung verfügen.

 

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